어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외) #2
안녕하세요 인니영감입니다.
지난 번 어니스트펀드의 공시자료상 오류에 대해 이야기했었습니다.
* 어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외)
https://indonesia-oldman.tistory.com/358
글을 올린 당일 바로 어니스트펀드에서 수정을 했기에
당연히 다 수정했으리라 생각하고 확인을 대충 했었는데...
이 일에 대해 시리즈로 글을 작성하게 될 줄은 몰랐습니다.
바로 본론으로 들어가겠습니다.
참고로 제가 확인한 공시자료를 첨부하겠습니다.
ㄱ. 
7월 공시기준(어니스트) #1_20200812_2229.pdf
ㄴ. 7월 공시기준(어니스트) #2_20200813_1815.pdf
ㄷ. 7월 공시기준(어니스트) #2_20200816_0832.pdf
1. 7월 공시자료의 누적대출금액 오류
가. 8/12일 22시 29분 자료
1) 종합현황 : 917,069,570,000원
2) 유형별 취급현황 : 909,083,680,000원
3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원
= 905,713,067,230원
나. 8/13일 18시 15분 자료 및 이후 자료
1) 종합현황 : 909,083,680,000원 917,069,570,000원 → 수정됨
2) 유형별 취급현황 : 909,083,680,000원
3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원
= 905,713,067,230원
→ 1), 2)와 차이 약 33.7억원 발생(3,370,612,770원)
이 항목은 아직 수정되지 않으며, 매각채권금액과도 일치하지 않음.
만약 누적대출금액과 누적상환액이 맞는 수치라면,
대출잔액 = 909,083,680,000원 - 690,590,967,515원 = 218,492,712,485원 이 되고,
연체율 = 22,345,193,350원 / 218,492,712,485원 = 10.23% 가 됨
(공시자료 상 연체율 : 10.39%)
만약 누적대출금액과 대출잔액이 맞는 수치라면,
누적상환액 = 909,083,680,000원 - 215,122,099,715원 = 693,961,580,285원 이 됨
(연체율은 동일)
2. 5월말/7월말 공시자료의 세부항목 변경
가. 5월말 기준 공시자료
나. 7월말 기준 공시자료 - 8/12일 22시 29분 자료
다. 7월말 기준 공시자료 - 8/13일 18시 15분 자료 및 이후 자료
라. 정리
솔직히 어떤 수치가 맞는 것인지 잘 모르겠습니다.
어떻게 분류(아파트, PF, 기타)를 했던 간에 부동산 전체 연체금액의 총합은 맞지 않을까 생각해봅니다.
그 경우 부동산 담보(아파트, PF, 기타)의 연체금액은 아래와 같이 변했습니다.
가. 5월말 기준 : 10,357,894,545 원
나.다. 7월말 기준 : 18,549,894,545 원
→ 부동산 관련 연체금액 약 82억 증가
그동안은 단순 기입 오류이고 마지막 수치가 맞다고 가정하면,
부동산담보(PF)의 경우, 5월말 약 7.3억 → 7월말 약 87.8억 으로 크게 증가하였습니다.
3. Comment
지난 번 글 이후 자료가 수정된 것처럼
어니스트에서는 별 다른 해명없이 공시자료를 수정할 가능성이 높다고 생각합니다.
지난 번 글을 보면 이런 내용에 필요성을 느끼거나 관심있는 분들은 많지 않아 보이지만
그럼에도 불구하고,
투자자분들의 투자에 참고가 되길 바랍니다.
감사합니다.
* 피자모 링크 : https://cafe.naver.com/pijamo/198352
* P2P 투자를 시작하시는 분들이 읽으면 좋은 글 : https://indonesia-oldman.tistory.com/227
