어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외) #3

안녕하세요 인니영감입니다.

지난 번 어니스트펀드의 공시자료상 오류에 대해 이야기했었습니다.

* 어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외)

   #1 : https://indonesia-oldman.tistory.com/358

         #2 : https://indonesia-oldman.tistory.com/359

어쩌다보니 3편까지 오게 되었습니다.

바로 본론으로 들어가겠습니다.

참고로 제가 확인한 공시자료를 첨부하겠습니다.

ㄱ.   7월 공시기준(어니스트) #1_20200812_2229.pdf

ㄴ.   7월 공시기준(어니스트) #2_20200813_1815.pdf

ㄷ.   7월 공시기준(어니스트) #2_20200816_0832.pdf

      ㄹ.  2020년 7월 어니스트펀드_사업정보 공시자료.pdf

            (https://www.honestfund.kr/v2/notice/60)

1. 7월 공시자료의 누적대출금액 오류

가. 8월 26일 이전 자료

1) 종합현황              : 909,083,680,000원 

2) 유형별 취급현황    : 909,083,680,000원

3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원 

                                                 = 905,713,067,230원 

   → 1), 2)와 차이 약 33.7억원 발생(3,370,612,770원)

       이 항목은 아직 수정되지 않으며, 매각채권금액과도 일치하지 않음.

       만약 누적대출금액과 누적상환액이 맞는 수치라면, 

       대출잔액 = 909,083,680,000원 - 690,590,967,515원 = 218,492,712,485원 이 되고,

       연체율 = 22,345,193,350원 / 218,492,712,485원 = 10.23% 가 됨 

       (공시자료 상 연체율 : 10.39%)

 만약 누적대출금액과 대출잔액이 맞는 수치라면, 

       누적상환액 = 909,083,680,000원 - 215,122,099,715원 = 693,961,580,285원 이 됨

       (연체율은 동일)

나. 8월 26일 이후 자료

온투법에 맞춰 "1. 어니스트펀드 P2P대출의 구조 및 영업방식" 항목이 추가되었습니다.

1) 종합현황              : 909,083,680,000원 

2) 유형별 취급현황    : 909,083,680,000원

3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원 

                                                 = 905,713,067,230원 

   → 1), 2)와 차이 약 33.7억원 발생(3,370,612,770원)

       이 항목은 아직 수정되지 않으며, 매각채권금액과도 일치하지 않음

정말 너무 신경 안 쓰네요....

2. 5월말/7월말 공시자료의 세부항목 변경

가. 기존 공시자료 정리

솔직히 어떤 수치가 맞는 것인지 잘 모르겠습니다.

어떻게 분류(아파트, PF, 기타)를 했던 간에 부동산 전체 연체금액의 총합은 맞지 않을까 생각해봅니다.

그 경우 부동산 담보(아파트, PF, 기타)의 연체금액은 아래와 같이 변했습니다.

가. 5월말 기준    : 10,357,894,545 원

나.다. 7월말 기준 : 18,549,894,545 원

      → 부동산 관련 연체금액 약 82억 증가

그동안은 단순 기입 오류이고 마지막 수치가 맞다고 가정하면,

부동산담보(PF)의 경우, 5월말 약 7.3억 → 7월말 약 87.8억 으로 크게 증가하였습니다.

나. 8/26일 공시자료

분류가 변경되었습니다.

부동산 담보(아파트, 기타) → 부동산담보

중소기업 → 법인신용대출 // 어음,매출채권 담보

3. Comment

온투법에 맞춰 공시자료를 업데이트하길래 수정되었으리라 생각했는데,

또 아쉬운 마음이 드네요.

이제는 어니스트펀드의 이 건에 대해서는 추가 모니터링을 하지 않으려 합니다.

어니스트펀드에서 신경쓰지 않는, 이 모니터링의 의미가 별로 없는 것 같습니다.

그럼에도 불구하고,

투자자분들의 투자에 참고가 되길 바랍니다.

감사합니다.

* 피자모 링크 : https://cafe.naver.com/pijamo/199950

* P2P 투자를 시작하시는 분들이 읽으면 좋은 글 : https://indonesia-oldman.tistory.com/227