어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외) #2

안녕하세요 인니영감입니다.

지난 번 어니스트펀드의 공시자료상 오류에 대해 이야기했었습니다.

* 어니스트펀드 공시자료상 오류(누적대출금액 외)

  https://indonesia-oldman.tistory.com/358

글을 올린 당일 바로 어니스트펀드에서 수정을 했기에

당연히 다 수정했으리라 생각하고 확인을 대충 했었는데...

이 일에 대해 시리즈로 글을 작성하게 될 줄은 몰랐습니다.

바로 본론으로 들어가겠습니다.

참고로 제가 확인한 공시자료를 첨부하겠습니다.

ㄱ.  7월 공시기준(어니스트) #1_20200812_2229.pdf

ㄴ.  7월 공시기준(어니스트) #2_20200813_1815.pdf

ㄷ.  7월 공시기준(어니스트) #2_20200816_0832.pdf

1. 7월 공시자료의 누적대출금액 오류

가. 8/12일 22시 29분 자료

1) 종합현황              : 917,069,570,000원

2) 유형별 취급현황    : 909,083,680,000원

3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원 

                                                 = 905,713,067,230원 

나. 8/13일 18시 15분 자료 및 이후 자료

1) 종합현황              : 909,083,680,000원 917,069,570,000원 → 수정됨

2) 유형별 취급현황    : 909,083,680,000원

3) 종합현황의 누적상환액 + 대출잔액 = 690,590,967,515원 + 215,122,099,715원 

                                                 = 905,713,067,230원 

   → 1), 2)와 차이 약 33.7억원 발생(3,370,612,770원)

       이 항목은 아직 수정되지 않으며, 매각채권금액과도 일치하지 않음.

       만약 누적대출금액과 누적상환액이 맞는 수치라면, 

       대출잔액 = 909,083,680,000원 - 690,590,967,515원 = 218,492,712,485원 이 되고,

       연체율 = 22,345,193,350원 / 218,492,712,485원 = 10.23% 가 됨 

       (공시자료 상 연체율 : 10.39%)

 만약 누적대출금액과 대출잔액이 맞는 수치라면, 

       누적상환액 = 909,083,680,000원 - 215,122,099,715원 = 693,961,580,285원 이 됨

       (연체율은 동일)

2. 5월말/7월말 공시자료의 세부항목 변경

가. 5월말 기준 공시자료

나. 7월말 기준 공시자료 - 8/12일 22시 29분 자료

다. 7월말 기준 공시자료 - 8/13일 18시 15분 자료 및 이후 자료

라. 정리

솔직히 어떤 수치가 맞는 것인지 잘 모르겠습니다.

어떻게 분류(아파트, PF, 기타)를 했던 간에 부동산 전체 연체금액의 총합은 맞지 않을까 생각해봅니다.

그 경우 부동산 담보(아파트, PF, 기타)의 연체금액은 아래와 같이 변했습니다.

가. 5월말 기준    : 10,357,894,545 원

나.다. 7월말 기준 : 18,549,894,545 원

      → 부동산 관련 연체금액 약 82억 증가

그동안은 단순 기입 오류이고 마지막 수치가 맞다고 가정하면,

부동산담보(PF)의 경우, 5월말 약 7.3억 → 7월말 약 87.8억 으로 크게 증가하였습니다.

3. Comment

지난 번 글 이후 자료가 수정된 것처럼

어니스트에서는 별 다른 해명없이 공시자료를 수정할 가능성이 높다고 생각합니다.

지난 번 글을 보면 이런 내용에 필요성을 느끼거나 관심있는 분들은 많지 않아 보이지만

그럼에도 불구하고,

투자자분들의 투자에 참고가 되길 바랍니다.

감사합니다.

* 피자모 링크 : https://cafe.naver.com/pijamo/198352

* P2P 투자를 시작하시는 분들이 읽으면 좋은 글 : https://indonesia-oldman.tistory.com/227