블루문펀드와 돌려막기, 그리고 잊지 말아야할 점

안녕하세요 인니영감입니다.

블루문펀드가 갑작스레(?) 이렇게 된 시점에 대해 확인보았습니다.

그리고 왜 이것을 알아보아야하는지에 대해 이야기해보고자 합니다.

1. 누적대출금액 및 월별대출금액 추이

파란색 막대는 누적대출금액,

주황색 선은 월별대출금액입니다.

그래프를 보시면 

3월 한달간 펀딩이 잠깐 저조했다가 다시 회복한 후,

6월초 이후부터는 급격하게 펀딩 모집이 되지 않았음을 알 수 있습니다.

2. '19년 11월중순 ~ '20년 5월중순

* 출처 : 연체율 자료 공개 수준으로 판단하는 주의해야할 P2P 업체+수시 update

           https://indonesia-oldman.tistory.com/134

* 출처 : P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2019.11.15)

          https://indonesia-oldman.tistory.com/183

          P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2019.12.15)

          https://indonesia-oldman.tistory.com/191

          P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.01.15)

          https://indonesia-oldman.tistory.com/209

          P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.02.15)

          https://indonesia-oldman.tistory.com/235

    P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.03.15)

    https://indonesia-oldman.tistory.com/257

          P2P업체 연체 금액 순위(2020.04.15)

    https://indonesia-oldman.tistory.com/283

    P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.04.15)

               https://indonesia-oldman.tistory.com/286

    블루문펀드 연체율 지표 의문점(2020.04.15)

    https://cafe.naver.com/pijamo/186295

    P2P업체 연체 금액 순위(2020.04.22)

    https://indonesia-oldman.tistory.com/287

    P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.05.15)

    https://indonesia-oldman.tistory.com/300

o 블루문펀드 : http://bluemoonfund.co.kr/

     - 홈페이지 첫화면의 연체율은 0%이나 투자통계 메뉴로 들어가면 연체율이 있음. → 없어짐

     - 투자통계 메뉴에서도 연체가 있음에도 연체율을 0%로 표시함 ← '20.02.12. 신규 추가

     - 연체율 표시 1.54% ← '20.04.10. (모니터링 필요)

     - 연체율 표시 0.89% ← '20.04.15. (모니터링 필요)

     - 연체율 표시 3.79% ← '20.04.16. (모니터링 필요)

     - 연체율 표시 2.97% ← '20.04.22. (모니터링 필요)

2월초부터 블루문펀드는 투자자에게 제공해야하는 기본 중의 기본인

연체율 표시에서 오류(?)/실수(?)가 계속 있었습니다.

'20년 3월에 그 이유를 문의했을 때는 '프로그램 개발사 오류'라고 했습니다만,

'19년 11월부터 수정하지 않는 것은 블루문펀드의 문제라 생각되었습니다.

(출처 : P2P업체 누적대출금액 증가 현황(2020.03.15) https://indonesia-oldman.tistory.com/257)

3. 2월 21일

* 출처 : 블루문.. 서류 제대로 안하나 https://cafe.naver.com/pijamo/180211

다른 차수 상품에서 대출증빙서류가 동일, 

대출기간도 5개월인데, 홈페이지에는 6개월...

→ 이때부터 투자자들도 눈치를 조금씩 채기 시작하면서

    3월에는 투자를 중단하는 것 같았으나,

    4월부터는 다시 기존 수준으로 회복하였습니다.

4. 6월 1일

* 기사 링크 : [단독] '연15%' 내걸고 돌려막기…P2P업계 '라임사태' 터졌다 (2020.06.01, 한국경제)

                 https://www.hankyung.com/economy/article/2020060190891

      * 블로그 링크 : [단독] '연15%' 내걸고 돌려막기(블루문펀드) - 기사/해명자료/투자자의견들

                     https://indonesia-oldman.tistory.com/307

1일 업계에 따르면 금융감독원은 P2P업계에 대한 대대적인 검사 과정에서 

동산담보 전문업체인 블루문펀드의 자금 유용, 투자금 돌려막기 등의 정황을 포착한 것으로 알려졌다. 

업체 측 공시에 따르면 2018년 이후 평균 투자수익률은 약 15%에 달한다. 

현재 529억원을 대출 중이고, 누적 대출금액은 1932억원이다. 

국내 200여 개 P2P업체 가운데 중상위권에 속한다.

블루문펀드는 차주와 ‘짬짜미’ 대출을 일으켰다는 의혹을 받아왔다. 

금감원도 이런 정황을 확인한 것으로 전해졌다. 

블루문펀드가 최근 판매한 의류 동산담보 대출상품의 증빙서류에는 

정작 돈을 빌려갈 업체(차주)의 이름이 없다. 

(중략)

→ 지금의 사건이 발생하게된 도화선인 위 기사가 나온 시점은 6월 1일입니다.

   이 기사가 나온 6월 1일부터 8월 5일 마지막 상품까지

   144개의 상품이 추가 모집되었고, 총 금액은 195억 7488만원이었습니다.

  로얄투자자(?)라고 하는 법인 투자자의 투자금액이 포함된 부분인지는 확인할 수 없었습니다.

  제보해주시면 감사하겠습니다.

5. Comment

[1]

모든 돌려막기는 자금의 공급이 끊기기 전에는 파악할 수 없습니다.

그래서 연체없던 업체의 최초 연체가 중요하며(또는 연체의 급격한 증가)

그것에 대처하는 업체의 대응이 중요합니다.

업체가 누적 1조를 했건, 10조를 했건 상관없습니다.

최근 상품 모집에 걸리는 시간이 예전보다 더 오래걸리는지,

월별 모집금액이 감소하는지 증가하는지,

상품설명뿐만 아니라 홈페이지의 사소하다 생각할 수 있는 부분까지 

그리고 업체의 모든 행위에 대해 내가 충분히 이해가 되고, 감수할만한 수준인지,

내 능력되는 한도껏 파악하기 위해 최대한의 노력을 기울여야 합니다.

[2]

또한 현재는 제대로 된 법의 보호를 받을 수 없는 상황에서

업체가 사기업체가 아닌지, 최소한의 도덕성을 파악하는 것 또한 매우 중요합니다.

(참고 : P2P업체와 도덕적 해이(Moral Hazard) https://indonesia-oldman.tistory.com/337)

[3]

지금까지 있었던 모든 투자자 피해사례는 너무나도 마음아픈 일이지만

블루문펀드와 같은 업체를 다시 겪지 않으려면

사건이 발생하기 이전 어느 시점에서부터 투자자가 눈치를 챌 수 있었는지,

어떠한 부분에서 더 관심을 가지고 바라봐야하는지,를

한번 더 고민하고 또 고민해야한다고 조심스럽게 생각해봅니다.

만약 대다수의 투자자들이 6개월전에 투자를 멈춰서 블루문펀드가 돌려막기를 유지할 수 없었다면

최근 6개월간의 상품에 투자하는 사람은 없었을 것입니다.

[4]

앞으로 금융감독의 온투법을 통해 

지금보다는 조금은 더 안정된 투자 환경이 조성되지 않을까하는 기대감은 있습니다.

그러나 법이 있다고 해서 사기, 횡령이 없어질 것이라고

생각하시는 분은 아무도 없을 것입니다.

그렇기에 투자자 모두는 투자부터 상환까지가 아닌,

투자 전, 그리고 상환 후 업체의 행보에 대해 

끊임없이 의심하고 확인하고 검증하고 또 모니터링 해야합니다.

어렵게 모은 돈, 사기꾼에게 쉽게 넘어가는 것은 

너무너무 싫으니까요...

* 피자모 링크 : https://cafe.naver.com/pijamo/197750

* P2P 투자를 시작하시는 분들이 읽으면 좋은 글 : https://indonesia-oldman.tistory.com/227