P2P 업체 이야기 #11 -투게더펀딩(부제 : 4/1일을 기다리며)

P2P 업체 이야기, 그 열한번째는 투게더펀딩.

 

 

P2P 누적대출 상위권 업체 중 연체율 0% 업체 중 1위의 업체.

개인적인 투자 성향과 맞지 않아 한번도 투자해본 적 없었고,

상품에 대해 제대로 확인해본 적도 없었으나,

 

컨소시엄 상품에서 발생한 연체와 관련되어

최근 아주 많은 관심이 생긴 업체

 

 

* 관련 글

  1. P2P업체 연체 금액 순위(2019.02.20) → 이후 '연체금액순위'에서 계속 언급.

     블로그 : https://indonesia-oldman.tistory.com/71

     피자모 : https://cafe.naver.com/pijamo/144820

     ※ 컨소시엄 업체 : 투게더, 펀디드, 미드레이트, 소딧

 

  2. 투게더펀딩이 생각하는 연체란

     블로그 : https://indonesia-oldman.tistory.com/85

     피자모 : https://cafe.naver.com/pijamo/147400  

 

  3. 한국 P2P 금융협회의 공시 기준 - 투게더펀딩 공시 관련

     블로그 : https://indonesia-oldman.tistory.com/86

     피자모 : https://cafe.naver.com/pijamo/147421

 

  4. P2P업체 연체 금액 순위(2019.03.27) → 두번째 컨소시엄 상품의 연체 발생

     블로그 : https://indonesia-oldman.tistory.com/90

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     ※ 컨소시엄 업체 : 투게더, 칵테일

 

 

 

1. 소개

투게더펀딩이라는 사명답게 "함께하는 금융의 동반자"라는 Vision을 가지고 있다.

 

2015년부터 P2P 사업을 시작한 시장 초기 업체이자 선도 업체 중 하나이다.

 

부동산 관련 상품만 취급하면서

단 한번의 연체 없이 연체율 0%를 유지해오면서

3500억원이 넘는 누적대출액을 달성한

P2P 업계의 전무후무할 업체라고 생각한다.

(참고로 급성장하며 쫓아온다는 데일리펀딩도 아직 누적 1800억이다)

 

 

2. 대출규모 및 연체

 - 누적대출액 : 3505억원(350,484,000,000원)

 - 대출잔액    : 1099억원(109,867,000,000원)

 - 상환총액    : 2406억원(240,617,000,000원)

 - 평균수익률 : 12.48%

 - 상환율       : 68.65%

 - 연체율       : 0%

 

 

연체율 등 지표의 공지에 대해서는 아래에서 상세히 알아보자.

 

 

3. 주요 지표의 공지

  

먼저 연체율 공지의 기준을 알아보자.

<P2P 대출 가이드라인>에 의거 매월 연체율에 관하여 정보 제공하게 되어 있으며,

전월말 기준으로 공시되고 매월 첫번째 영업일에 반영됨.

 

위 문구의 행간에 숨은 의미를 잘 파악해야한다.

아래는 첫번째 컨소시엄 연체 발생시 연체율 표시가 업데이트 되지 않아 문의하고 받은 답변이다.(3/15일)

* 관련글 : 블로그 : https://indonesia-oldman.tistory.com/85

             피자모 : https://cafe.naver.com/pijamo/147400  

즉, 연체 발생후 다음달 월초 공지 전까지 최대 1개월의 시간동안 연체 공지를 늦출 수 있다.

 

여기서 반론이 나오는 것이 당연하다.

왜냐하면 <P2P 대출 가이드라인>에서 정한대로 따르고 있는 것이기 때문이다.

 

그렇다면, <P2P 대출 가이드라인> 중 해당 부분을 살펴보자.

* 참고 : https://indonesia-oldman.tistory.com/23

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2. 연계 금융회사의 P2P 대출정보 중개업자에 대한 확인사항

󰊱 (사업정보 제공) P2P대출의 구조, 상품 유형별(신용‧부동산담보‧부동산PF‧기타 등) 누적 대출금액‧대출잔액‧연체율(원금 또는 이자가 30일 이상 연체된 대출잔액을 총대출잔액으로 나눈 금액)‧연체건수(총대출건수 대비 비중 포함)·부실채권매각내역(매각대금, 부실채권금액, 매각처 등)은 월별로 게재*(전월말 기준)하고, 재무현황(P2P대출정보 중개업자가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제2조에 따른 외부감사의 대상인 회사인 경우), 임직원수, 여신심사역수, 전문가(변호사, 회계사, 신용분석사 등) 보유 내역, 대주주 현황 정보는 사업연도별로 홈페이지에 게재

    * 매월 15일 까지 전월 실적을 공시하되, 누적대출금액·대출잔액·연체율·연체건수·부실채권매각내역에 대해서는 과거 5년간 사업연도별로 구분하여 공시

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누적대출금액, 대출잔액, 연체율, 연체건수, 부실채권 매각내역을 월별로 공시하게 되어 있다.

(일단, 앞에서 이야기했던 문제점 또는 헛점 때문에 가이드라인이 변경되어야 한다고 생각한다.)

 

그렇다면, 투게더펀딩은 이를 지키고 있는 것일까.

 

https://www.together.co.kr/menu/?menu=company_data

위 링크를 직접 들어가보면, 정말 자세하게 잘 지키는 것으로 생각된다.

 

하지만 자세히 보면,

투자자들이 가장 관심있게 보는 지표인 

누적대출금액, 누적상환액, 연체율, 평균수익률, 대출잔액, 상환율 중

연체율을 제외한 나머지 5개 지표에 대해서는 일단위 업데이트를 하고 있다.

* 아래 그래프 참고

 

오직 연체율만이 <P2P 대출 가이드라인>을 지키고 있다.

 

왜? 나머지 5개 지표는

일단위로 증가하는 것이 업체 홍보에 유리하거나(누적대출금액, 누적상환액, 대출잔액, 상환율)

보여줘도 업체에 아무런 피해가 없기 때문이다(평균수익률)

 

6개 지표 중 오직 연체율만이

일단위로 반영할 때 업체에 피해가 있을 수도 있고,

현재의 가이드라인을 지킨다면 최대 1개월의 공시 지연시간을 벌 수도 있기 때문이다.

 

 

* 5개 지표의 일단위 변경 추이 확인 그래프

 

 

4. 투자이력

 

 - 없음

 

 

 

5. 맺음말

 

...이러저러한 연유로,

4월 첫번째 영업일인 4월 1일에 공지되는 지표를 매우 기대하며 기다리고 있다.

 

과연 제대로 연체율이 표시가 될 것인가,

아니면 그 사이 NPL업체에 매각하여 연체율 0%를 유지하게 될 것인가,

연체율 0%를 유지한다면 연체발생일~NPL매각일까지 연체율이 잠시 상승했던 부분을 공시에 남겨줄까,

 

여튼,

<연체율 0%인 최대 규모의 P2P 업체>라는 타이틀을 달고 홍보에 활용하고 있다면,

위에서 지적하는 정도의 무게는 당연히 견딜 수 있으리라 믿고 있으며,

P2P 시장 선두업체로서의 투명하고 대인배적인 모습을 보여주었으면 좋겠다.

 

 

 

* 피자모 : https://cafe.naver.com/pijamo/148832